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社会财富再洗牌,中产阶级如何应对财产缩水危机?

2018-08-16

周先生今年40岁,把女儿送出国后,周先生觉得自己完成了一件大事,但另一件大事却仍压在心头……


周先生在桂林一家企业做经理,年薪约15万,妻子每月收入也有5000元。家里的经济水平在城市中属于中上等,有自己的房子、汽车,手里还有几十万的银行存款。


但也是这部分存款,让他苦恼不已。周先生一直想把这笔闲钱拿来投资,却不知该选择何种投资产品,最近央行降息的消息传出后,周先生终于按捺不住,前去向理财行业的朋友取经!

朋友让他先清点自己的资产,看手头能拿出多少钱再进行投资选择。

周先生资产负债情况


活期存款 40000
定期存款 300000
基金 50000
房屋 500000
汽车 200000
负债
0

周先生现有资产收益

资产  金额 年利率
活期存款 40000 0.35%
定期存款 300000 2.75%
基金 50000 4%

从以上数据可以看出,周先生家的负债情况良好,但投资收益不是很理想 ,收益平均年利率仅为2.36%,家庭理财的结构应该调整,降低定期存款的比例,增加增资性投资产品。

而由于女儿在国外上学花费巨大,周先生无法将定期存款的30万都拿出来进行投资,需预留10万以备不时之需,所以手握20万流动资金的周先生该选择何种投资产品呢?

朋友的建议是进行房产投资,一是因为周先生沉稳安静的性格,不愿进行“冒险类”尝试;二是就桂林情况来说,目前处于快速发展时期,上半年桂林接待游客4800.36万人次,同比增长18.69%,旅游总消费604.16亿元,同比增长33.08%。(数据来源于桂视网,由桂林市旅游发展委员会发布)旅游业飞速发展,城市前景无限,未来房价也有更大的上涨空间。

此外,从桂林历年成交数据亦可看出,桂林房价的不断攀升。2014年市区商品房成交均价7268元/平方米,同比上涨1.6%;2015年市区商品房成交均价7529元/平方米,同比上涨3.59%;2016年市区商品房成交均价6801元/平方米,同比下降9.7%;2017年市区商品房成交均价7598元/平方米,同比上涨11.7%。

数据显示,除2016年外,桂林房价均呈上涨趋势,而且涨幅逐年升高,所以像周先生这类追求稳妥投资,且对收益率有一定要求的中产阶级,房产投资会是不错的选择!


当然,房产投资也分很多类,住宅、商铺、写字楼、公寓、别墅……不胜枚举。根据周先生 20万的流动资金,写字楼、商铺、别墅这类资金高、要求高的,显然不太适合。那么,住宅跟公寓又该如何抉择?

其实,两者都可以。20万付个住宅或公寓首付均不是问题,问题在于地段的选择,毕竟投资不是自住,要充分考虑人群密集性、出租便利性以及地段繁华性。

棠棣之华的地段价值是有目共睹的,七星区、万达旁、毗邻体育中心、桂林高新医院,占据了城市优越资源地,周边居住氛围成熟,交通便利、人气旺盛。而且棠寓面积较小,总价低,对资金的占用有限,资金占用周期更短,十分适合周先生这类需要预留部分资金以备不时之需的家庭。

公寓投资门槛低,好卖升值也较快,花一套住宅的钱一般能买到两套左右的公寓;而面积小租金压力小,往往比大户型更容易出租。

资金价值和产品价值,最终还是要归到房子本身来,买了公寓,就请坚定地当个价值投资者,一般情况下,靠收租,公寓租金回报率比住宅高。如何衡量公寓产品的价值?答:看租售比。

举个例,假设一套40㎡的棠寓售价38万,若每个月租金为1800(根据区域平均租金计算得出),租售比在1:211(国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定1∶300~1∶200),相当于买一套公寓,凭租金,只需要211个月就可以收回成本。

收益最大化,用较少的投入得到更多回报,这是投资者的金科玉律。但作为理性投资者,千万别抱着在投资上盲目追求10%以上的年化收益率,高收益伴随高风险,而我们要的投资,是找一只稳健的、持续下蛋的“金鸡”打赢资产保卫战。


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